Afdragsfrit lån Рskal/skal ikke

Afdragsfrit lån Рskal/skal ikke

3. januar 2014 - kl. 8:11 - af

Kan afdragsfrie lån betale sig? I nogle tilfælde ja, i andre tilfælde nej. Læs med her, og bliv klogere på hvornår afdragsfrie lån kan betale sig.

Skal du k√łbe ny bolig? Eller vil du udskifte badev√¶relset eller k√łkkenet. Uanset hvad, s√• vil realkreditinstituttet eller banken gerne hj√¶lpe med finansieringen, men det er ikke gratis. Desuden vil de jo have pengene tilbage igen.

Eller vil de? Alle realkreditinstitutter har gennem et par år tilbudt lån som afdragsfrie lån. Og det betyder faktisk, at man kan låne til eksempelvis et nyt bad uden nogensinde at betale andet end renterne.

Ganske vist hedder det sig, at afdragsfrie lån i realkreditinstitutterne kun tilbydes i en periode af 10 år. Men det er en snild sag at få forlænget den afdragsfrie periode i princippet i uendelighed. Det kræver blot, at realkreditinstituttet hvert tiende år siger god for at yde en ny afdragsfri periode.

Et afdragsfrit lån er ikke et egentligt lån i sig selv, men i virkeligheden blot en slags overbygning på et andet lån. Hvad enten man vælger et fast forrentet lån, et flekslån eller et af de såkaldte garantilån, har man hos alle realkreditinstitutterne mulighed for at vælge, om lånet skal være med eller uden afdragsfrihed. Det gælder også, uanset om man vælger lånet i danske kroner eller i euro. Også hos de fleste banker kan man selv vælge, om man vil have banklånet med eller uden afdragsfrihed. Og det gælder også, hvad enten man vælger banklånet med fast eller variabel rente.

Valget er dit. Men selv om det lyder besn√¶rende at tage l√•net med indbygget pause, s√• man n√¶rmest kan halvere l√•nets m√•nedlige ydelse, skal du v√¶re skeptisk. For om 20 eller 30 √•r n√•r et realkreditl√•n eller bankl√•n til et nyt bad normalt ville v√¶re betalt ud vil man med et pausel√•n stadig skylde pengene v√¶k og dertil skulle betale rente p√• g√¶lden. Det skal siges, at det afdragsfrie l√•n tit kan v√¶re en ganske fornuftig disposition hvis man vel at m√¶rke bruger de sparede afdrag fornuftigt og ikke blot br√¶nder pengene af p√• udlandsrejser og god r√łdvin.

Men i andre tilfælde vil det absolut ikke være fornuftigt. Valget afhænger nemlig også af, om du har nettogæld (dvs. din samlede gæld overstiger din samlede formue) eller nettoformue (dvs. din samlede formue overstiger din samlede gæld). I oversigten herunder får du derfor hjælp til valget.

Svar p√• sp√łrgsm√•lene med ja eller nej, og se, hvad svaret indeb√¶rer – og hvorfor.

Har du gæld?

Har du andre l√•n, hvor du betaler en h√łjere rente end p√• et afdragsfrit l√•n?

JA

L√łsning: V√¶lg et afdragsfrit l√•n, og brug de sparede afdrag til at betale mere af p√• de dyre l√•n

NEJ

L√łsning: Afdragsfrie l√•n kan som udgangspunkt ikke betale sig

Forklaring Har du mange former for g√¶ld, g√¶lder det om f√łrst og fremmest at afdrage mest p√• de l√•n, der har h√łjest rente. De l√•n er selvsagt de dyreste, og jo hurtigere du f√•r dem ud af verden, jo bedre.Hvis du kan optage et billigt afdragsfrit l√•n, kan de sparede afdrag derfor bruges til at afdrage mere p√• det h√łjt forrentede l√•n, som dermed hurtigere f√•s ud af verden.

Har du eksempelvis et forbrugsl√•n eller en kassekredit til 10 % i rente og kan f√• et afdragsfrit l√•n p√• 3,5 %, kan det langt bedre betale sig at g√łre det billige l√•n afdragsfrit og afdrage tilsvarende mere p√• l√•net med en rente p√• 10 %.

Betaler du derimod mindre i rente p√• en anden g√¶ld, end du kan l√•ne til p√• et afdragsfrit l√•n, er der ingen id√© i at g√łre l√•net afdragsfrit for at afdrage mere p√• den anden g√¶ld. Eksempelvis har mange danskere studieg√¶ld. Men (nyere) studieg√¶ld p√•l√¶gges en s√• beskeden rente, at det aldrig vil kunne svare sig at g√łre et boligl√•n afdragsfrit blot for at afdrage mere p√• studieg√¶lden. Dette fordi renten p√• boligl√•net n√¶sten med sikkerhed vil v√¶re h√łjere end renten p√• studiel√•net.

 

Har du formue?

Kan du opn√• en h√łjere forrentning af din formue end den rente, du skal betale p√• det afdragsfrie l√•n?

JA

L√łsning: V√¶lg et pausel√•n, og brug de sparede afdrag til at investere mere

NEJ

L√łsning: Pausel√•n kan som udgangspunkt ikke betale sig

Forklaring:N√•r man afdrager p√• et realkreditl√•n eller andelsboligl√•n, sparer man i virkeligheden op i boligen, idet g√¶lden bliver mindre, og friv√¶rdien (=formuen) dermed st√łrre. Men det er ikke sikkert, boligen er det bedste sted at placere sin formue. Renten p√• realkreditl√•n er nemlig meget lav i √łjeblikket. Og dermed er renten p√• den opsparing man foretager i boligen ved at afdrage p√• g√¶lden ogs√• meget lav. Kan man opn√• en h√łjere forrentning p√• sine investeringer end den rente man betaler p√• sit realkreditl√•n, vil det derfor bedre kunne betale sig at g√łre l√•net afdragsfrit, og placere pengene i investeringerne i stedet. S√• er du god til at f√• penge til at yngle, s√• g√łr realkreditl√•net afdragsfrit.

Hvis man betaler topskat f√•r man tilmed hj√¶lp til investeringerne af skattev√¶senet. Eksempelvis findes der skattebegunstigede pensionsordninger, der indeb√¶rer et fradrag p√• godt 51 % af indbetalingerne, n√•r man betaler topskat. Og samtidig beskattes det l√łbende afkast p√• pensionsordningen kun med 15 %.

Da fradragsretten for renteudgifter samtidig er omkring 32 %, er det i virkeligheden en ren pengemaskine at g√łre l√•net afdragsfrit og bruge de sparede afdrag til at indbetale p√• en ratepension og k√łbe de samme papirer, som man har optaget l√•net i.

Har du ikke mulighed for at udnytte en skattebegunstiget pensionsordning optimalt (eksempelvis fordi du ikke betaler topskat), og er du ikke god til at få penge til at yngle, er det afdragsfrie lån derimod ingen god idé. I så fald vil det bedre betale sig at afdrage på lånet og dermed spare op i boligen.

Af Claus Forrai, finansbureauet.dk

Læs flere nyheder fra FinansBureauet her

 

Anbefal via e-mail Anbefal via e-mail

Anbefal artiklen via e-mail

Email en kopi af 'Afdragsfrit lån - skal/skal ikke' til en bekendt

E-Mail Image Verification

Loading ... Loading ...
SELECT DISTINCT ID, post_title, post_password, comment_ID,
                comment_post_ID, comment_author, comment_date, comment_approved,
                comment_type,comment_author_url,
                SUBSTRING(comment_content,1,300) AS com_excerpt
                FROM wp_comments
                LEFT OUTER JOIN wp_posts ON (wp_comments.comment_post_ID = wp_posts.ID)
                WHERE comment_approved = '1' AND (comment_type = '' OR comment_type = 'comment') AND
                post_password = ''
                ORDER BY comment_date_gmt DESC
                LIMIT 5

Seneste kommentarer

© 2007-2021 SkagensAvis.dk - lokale nyheder fra Skagen

Vidste du at vi har en udgave
af avisen der er optimeret til

SkagensAvis.dk - lokale nyheder fra Skagen anvender ufarlige cookies til at udarbejde statistik over brugen af hjemmesiden, samt huske personlige indstillinger. En cookie er en lille stump information som f.eks. bruges til at huske dit valg for visning af mobil-, tablet- eller PC-versionen af SkagensAvis.dk - lokale nyheder fra Skagen. Vi benytter ogs√• tredjeparts statistik-software som anvender cookies, s√• vi l√łbende kan forbedre indholdet og give dig en bedre brugeroplevelse. Du kan altid selv slette disse cookies fra din browser igen. Det er ikke muligt at l√¶se avisen uden at der lagres cookies p√• din computer, s√• ved at forts√¶tte accepterer du automatisk.

ACCEPTER